子どもの教育費、NISAと現金どっちで貯める？我が家の考え方
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教育費を貯めるなら、NISAで増やしたほうがいいのか、それとも現金で確実に貯めたほうがいいのか。妊娠中の今、夫婦でよく話し合っているテーマです。
この記事では、我が家が考えたNISAと現金の使い分けをまとめます。
結論：使う時期で分ける。10年以上先はNISA、近いお金は現金
教育費は「いつ使うか」がある程度わかっているお金です。だからこそ、使う時期に合わせて置き場所を変えるのがいいと考えています。
- 10年以上先に使うお金（大学費用など）：NISAで長期運用
- 5〜10年以内に使うお金：現金とNISAを半々くらい
- 数年以内に使うお金（入園・入学費用など）：現金
NISAで教育費を貯めるメリット・デメリット
メリット
- 18年という長い期間を使って運用できる
- 運用で得た利益に税金がかからない
- いつでも売却して引き出せる
デメリット
- 元本割れの可能性があり、使う時期に値下がりしていることもある
- いつでも引き出せるので、別の用途に使ってしまいやすい
なお、ジュニアNISAは2023年で新規の受付が終わり、2024年からのNISAは18歳以上が対象です。そのため、子どもの教育費をNISAで準備する場合は、親のNISA口座で運用することになります。
現金で教育費を貯めるメリット・デメリット
メリット
- 元本が減らないので、使いたいときに確実にある
- 計画が立てやすい
デメリット
物価が上がると、実質的な価値が下がる
ほとんど増えない
我が家の教育費の貯め方
| お金 | 置き場所 | 毎月の金額 |
| 児童手当 | 現金（教育費専用口座） | 1~1.5万円 |
| 大学費用の積立 | NISA | 5000円 |
| 学資保険（検討中） | 保険 | 未定 |
児童手当は確実に残したいので現金、それに上乗せする分はNISAで運用する、という組み合わせにしました。
自分の人生や進路を自由に選べるように、大学までは環境を整えてあげたい！という思いから決めました。
大切なのは「出口」を決めておくこと
NISAで教育費を貯める場合、使う直前に相場が下がるリスクがあります。そこで我が家は、子どもが中学生になる頃から少しずつ売却して、現金に移していく予定です。一度にすべて売らず、数年かけて移すことで、値下がりの影響を小さくできます。
学資保険は必要？
学資保険は、決まった時期に決まった金額を受け取れるのが特徴です。NISAほど増える期待はありませんが、「強制的に貯まる」「契約者に万が一があったとき、その後の保険料が免除される」というメリットがあります。
NISAと学資保険のどちらが合うかは家庭によって違うので、迷ったらFPに相談して比べてもらうのがおすすめです。
まとめ
迷ったら学資保険も含めて比較する
教育費は使う時期で、NISAと現金を使い分ける
10年以上先の大学費用はNISA、近いお金は現金が基本
子どもの教育費は親のNISA口座で運用する
使う数年前から少しずつ現金に移しておく
