20代主婦のNISAはいくらから？毎月10万円積立してわかったリアルな家計
「NISAを始めたいけれど、毎月いくら積み立てればいい？」 そんな疑問を持っている20代の方に向けて、私が毎月10万円のNISA積立を続けて感じたことを、家計管理とあわせてまとめます。
結論：NISAは「無理なく続けられる金額」からでOK
NISAは「毎月10万円入れないと意味がない」という制度ではありません。まずは家計を黒字にしたうえで、生活防衛資金や近い将来に使うお金を確保し、余裕資金から長く続けられる金額を決めることが大切です。金融庁も、家計管理では収入と支出を把握して収支を黒字にし、黒字分を貯蓄する考え方を示しています。
そもそもNISAって？
NISAは、投資によって得られた利益を非課税で受け取れる制度です。2024年からのNISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円、合計で年間360万円まで投資できます。非課税保有限度額は1,800万円です。つまり、毎月10万円の積立は、つみたて投資枠の年間上限120万円とちょうど同じペースです。
ただし、NISAを利用した投資でも元本割れの可能性があります。投資は預貯金とは異なるため、使う予定が近いお金まで投資に回さないことが重要です。
私が毎月10万円を積み立ててみて感じたこと
私が毎月10万円をNISAに回して感じたのは、「10万円という金額そのもの」よりも、毎月先取りして投資する仕組みを作ることの大切さです。
- 給料が入ったら先に積立分を確保する
- 残ったお金で生活することで、使いすぎを防ぎやすい
- 相場が上がった・下がったという短期的な値動きを気にしすぎなくなった
- ただし、10万円が家計を圧迫する月は「減額してもいい」と考えるようになった
毎月10万円は、誰にでもおすすめできる金額ではない
月10万円という金額は、年間では120万円。家計にとって決して小さくありません。家賃・住宅費、食費、保険、通信費、子育て費、旅行など、家庭によって必要なお金は違います。そのため「20代なら月10万円」という一律の正解はありません。
私自身も、将来の出産・子育てなどで支出が変わる時期には、投資額だけを守るのではなく、現金とのバランスを優先したいと考えています。
NISAを始めるなら、まずはいくら？
| 毎月の積立 | 年間 | 向いている考え方 |
| 5,000円 | 6万円 | まず投資に慣れたい |
| 1万円 | 12万円 | 無理なく習慣化したい |
| 3万円 | 36万円 | 将来資金をしっかり作りたい |
| 5万円 | 60万円 | 家計に余裕があり、長期投資したい |
| 10万円 | 120万円 | 家計・現金余力を確保したうえで積極的に積み立てたい |
私が大切にしている「3つのお金」の分け方
① 生活に必要なお金 毎月の生活費や、近いうちに必要になる支出。ここは投資に回しすぎない。
② 生活防衛資金 病気・休職・家電の故障など、予想外の支出に備える現金。
③ 将来のためのお金 すぐに使う予定がなく、長期で運用できる余裕資金。NISAはここから出す。
毎月10万円を続けるためにやめたこと
- 「残ったら貯金・投資する」という考え方
- 毎月なんとなく使ってしまう自由費の増額
- 相場が下がったときに積立を止めること
- 他の人の積立額と比較して焦ること
大切なのは「10万円」より「続けられる仕組み」
NISAは長期・積立・分散投資を活用しながら資産形成を考えるための制度です。金融庁も、長期・積立・分散はリスクと付き合いながら資産形成を行う選択肢の一つとして紹介しています。ただし、過去の運用実績が将来の利益を保証するものではありません。
だから私は、「毎月10万円を絶対に続ける」ことより、ライフステージに合わせて金額を調整しながら、長く続けられる家計を作ることを大切にしています。
まとめ
- NISAは少額から始められ、毎月10万円である必要はない
- 毎月10万円なら年間120万円で、つみたて投資枠の年間上限と同じペース
- 投資には元本割れの可能性があるため、生活費や近い将来使うお金は現金で確保する
